ЦБ упростит компаниям выход на финансовый рынок

Банк России задумал усовершенствовать систему допуска на финансовый рынок компаний и «иных лиц», предоставляющих финансовые услуги потребителям. Об этом говорится в докладе для общественных консультаций регулятора.

Текущая модель несовершенна, признает ЦБ:

• требования к допуску для осуществления схожих видов деятельности разрозненны;
• ограничивается совмещение большинства видов финансовой деятельности. Это относится к страховщикам, негосударственным пенсионным фондам и ломбардам;
• большая нагрузка как на сам ЦБ, так и на участников рынка: к каждому виду нужен отдельный допуск, компании необходимо повторно представлять документы в ЦБ, если она хочет расширить свою деятельность;
• потребитель не всегда может быстро проверить легальность получаемой услуги и т. д.

Что ЦБ предлагает поменять

Усовершенствовать нынешний порядок, по мнению ЦБ, позволит следующее:

1. Унификация допуска, входных требований, оснований для отказа, форм и перечня представляемых документов и проч.

2. Расширение возможности совмещения разных видов финансовой деятельности.

3. Более простой допуск к новым видам: для деятельности с более низким уровнем требований доступ будет уведомительного характера (например, если банк хочет оказывать услуги инвестиционного советника или брокера). Для деятельности с более высокими требованиями сохранится разрешительный порядок, но он будет предусматривать представление той информации и документов, которые отсутствуют в ЦБ (например, в части финансового положения участников, документов о программном обеспечении и др.).

4. Объединение всех реестров (сейчас их 27) в единый реестр участников финансового рынка, доступный на сайте ЦБ.

5. Создание конструктора (меню) допуска, который позволит в онлайн-режиме получить необходимую информацию по условиям допуска и возможности совмещения разных видов финансовой деятельности.

6. Гармонизация законодательства стран — членов ЕАЭС и выработка единых подходов к процедурам допуска на финансовый рынок, формирование предпосылок для передачи данных о финансовых организациях в единый реестр ЕАЭС.

ЦБ также допускает использование в строго определенных случаях мотивированного суждения при принятии решения о допуске соискателя на финансовый рынок. Этот институт уже активно используется, например, в Великобритании, Германии, США и Канаде для оценки соответствия компаний установленным требованиям, включая лицензионные, оценки менеджмента и собственников компании, говорится в докладе. Возможность принять решение с учетом результатов анализа деятельности и иных качественных характеристик соискателя поспособствовала бы обеспечению стабильности и развитию финансового рынка, а также защите прав потребителей, полагает регулятор.

Группы риска

Что касается стандартизации допуска по группам видов финансовой деятельности, то формировать их предлагается на основании нескольких принципов:

• общность видов и соразмерность уровня принимаемых рисков;
• общность экономического характера;
• социальная значимость;
• пропорциональные требования при допуске к видам финансовой деятельности в рамках разных групп.

В каждой группе ЦБ объединил финансовые организации, к которым сейчас предъявляются разные требования при допуске на финансовый рынок. Совершенствование допуска приведет к выравниванию требований внутри отдельных групп и подгрупп, компании получат право осуществлять все заявленные в группе виды деятельности (и совмещать их), использовать уведомительный порядок допуска (хотя для получения большинства лицензий все же будет установлен разрешительный порядок).

Групп будет восемь:

1. Банки и микрофинансовые операции.
2. Страхование. Страховая и пенсионная деятельность относятся к исключительной. ЦБ отмечает, что, несмотря на совпадающие потребительские характеристики, НПФ вправе оказывать один вид пенсионных услуг без права совмещения со страховой деятельностью, а страховщики не могут осуществлять деятельность по пенсионному обеспечению и страхованию. Такое регулирование приводит к низкой конкурентоспособности НПФ и страховщиков на финансовом рынке. Возможность совмещения в деятельности НПФ и страховщиков станет одним из шагов по реформированию системы допуска.
3. Учет и хранение имуществ. К этой группе ЦБ отнес финансовые услуги по учету прав на ценные бумаги и иное имущество, которые осуществляют регистраторы и депозитарии, а также по учету и хранению имущества и контролю инвестирования средств коллективных инвесторов, которые осуществляет спецдепозитарий.
4. Управление активами. Сюда вошли компании, предоставляющие услуги по управлению ценными бумагами, коллективными инвестициями и иным имуществом, за исключением управления прямыми инвестициями и проектами. Также к указанной группе ЦБ предлагает отнести услуги по инвестиционному консультированию.
5. Посредничество. В этой группе предлагается объединить брокерские услуги, посредничество на страховом рынке (страховой брокер), агентскую деятельность (агенты по продаже, обмену и погашению инвестиционных паев, агенты НПФ, банковские платежные агенты, страховые и иные агенты).
6. Микрокредитование. Сюда ЦБ предлагает включить услуги по выдаче микрозаймов, услуги по взаимному и совместному кредитованию, число членов которых не превышает 3000.
7. Инфраструктура. К этой группе ЦБ отнес услуги, необходимые при организации торговли как традиционными финансовыми инструментами и товарами, осуществляемые биржей, так и новыми инструментами (утилитарными цифровыми правами), а также при организации содействия в привлечении инвестиций, организации выпуска и обращения цифровых финансовых активов.
8. Информационные и оценочные услуги. Эта группа объединяет услуги, связанные с кредитными историями, рейтингованием, раскрытием информации, анализом и оценкой рисков финансовых обязательств.